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Payoneer, a melhor carteira virtual disponível no mercado!

Payoneer é uma empresa que oferece diversas soluções em pagamentos a nível internacional. Entre suas opções principais, Payoneer oferece a seus clientes uma carteira virtual, em 3 moedas principais – USD, EUR GBP, transferências entre membros e empresas com custos minimizados.

Seus clientes podem manter fundos nas três moedas citadas acima, podem fazer depósitos e saques diretos para suas contas bancárias, ou acessar seus saldos diretamente de seus cartões “pré-pagos” mastercard, que pode ser usado online ou em terminais de compras (POS).

Fundada em 2005, com headquartes em Nova Iorque (New York, NY).

Eu uso Payoneer a cerca de três anos, e de fato acho que é a solução mais barata disponível e com menos limitações, e aliás com grandes e poderosas diversificações de serviço.

Se você ainda não é cadastrado na Payoneer, clique aqui!

Pois se você faz qualquer tipo de freelance ou trabalho online, provavelmente já lidou com a situação de ter mais de 20% dos seus ganhos roubados pelo Paypal, ou até pior, já teve seus fundos congelados por 6 meses sem ter acesso ao seu salário (pois ambos aconteceram comigo, com o Paypal).

Payoneer não possui limitações em relação aos Estados Unidos…

Algumas carteiras online, não oferecem envio de dinheiro que cruzam a fronteira dos EUA (como a NETELLER, por exemplo). Com a Payoneer é possível receber e enviar dinheiro para os Estados Unidos.

Payoneer cresce cada vez mais com suas parcerias internacionais!

Dentre algumas (apenas as citadas no próprio site através dos logos: Airbnb, Amazon, Cdiscount, CJ affiliate, fiverr, gettyimages, homeaway, lazada, Tradedoubler, Rakuten.com, Upwork, Wish.

Payoneer tem taxas de 1 a 3%…

Cartão Mastercard Payoneer – acesso direto à sua carteira virtual que pode levar no bolso!

Abrindo uma conta na Payoneer.

Na Payoneer você pode abrir uma conta tanto pessoal, como corporativa, basta clicar em Sign up e preencher os dados.

Divulgação de anunciantes: Nossas análises e conteúdo imparciais são apoiados em parte por parcerias de afiliadas e seguimos diretrizes rigorosas para preservar a integridade editorial.

Logotipo da Payoneer

Visite o sitedata estabelecida2005LocalizaçãoCidade nova iorque, nova iorque

Prós

  • Faturamento mensal sem taxa de rescisão antecipada
  • Pagamentos gratuitos entre contas do Payoneer
  • Melhor para freelancers e empresas internacionais

Contras

  • Nenhum gateway de pagamento ou terminal virtual
  • Taxa anual de US $ 29,95
  • Taxas de transação de cartão de crédito altas

visão global

A Payoneer é uma empresa de serviços financeiros com sede em Nova York, Nova York. A empresa foi fundada em 2005 e especializada na facilitação de transferências de pagamentos online nos Estados Unidos e internacionalmente. A Payoneer tem mais de quatro milhões de usuários em mais de 200 países em todo o mundo e pode processar transações internacionais em mais de 150 moedas.

Veja os melhores serviços internacionais de transferência de dinheiro

Os serviços da empresa são usados ​​por muitos dos principais players do mundo do comércio eletrônico, incluindo Amazon, Google, Airbnb e UpWork. Se a sua empresa precisar enviar ou receber pagamentos on-line – seja doméstica ou internacionalmente -, os serviços de pagamento da Payoneer podem ser muito úteis. Embora empresas como o PayPalofereçam recursos semelhantes, a Payoneer tem um foco mais forte em transações internacionais e afirma oferecer custos gerais mais baixos do que seus concorrentes.

Vamos ser claros desde o início sobre um serviço que Payoneer não fornece: a empresa não é nem um provedor de conta de comerciante nem um provedor de serviços de pagamento (PSP) como Square or Stripe. O serviço principal da Payoneer facilita a transferência de fundos de uma parte para outra, e não fornece muito mais do que os serviços mercantis tradicionais. Embora possa ser tentador considerar o Payoneer como uma alternativa menos dispendiosa para uma conta de comerciante com serviço completo, ele não funcionará com esse objetivo na maioria dos casos. Sim, você pode fazer e aceitar pagamentos via cartão de crédito, mas as taxas para esse tipo de transação são mais altas do que a maioria das contas de comerciante cobra. Além disso, a falta de um gateway de pagamento ou terminal virtual faz com que seja uma má escolha para um negócio de e-commerce de alto volume. Payoneer funciona melhor para freelancers e empresas que freqüentemente trabalham com clientes internacionais. Também é útil se sua empresa faz ou recebe muitos pagamentos B2B.

Mesmo que o seu negócio seja do tipo que pode se beneficiar do serviço de pagamento do Payoneer, existem algumas desvantagens significativas. Embora a empresa não cobra uma taxa mensal nem prenda você em um contrato de longo prazo, você ainda terá que pagar uma taxa anual de US $ 29,95 no cartão de débito Payoneer MasterCard que acompanha sua conta. Há também várias taxas ocultas, incluindo taxas mensais de inatividade de contas, se você não usar sua conta, e que podem aumentar rapidamente. Além disso, temos visto muitas reclamações sobre o mau atendimento ao cliente e a falta de segurança dos dados que nos fazem questionar o valor e a confiabilidade gerais do serviço da Payoneer.

Apesar desses escrúpulos, Payoneer é um serviço de pagamento popular, e certamente pode ser um ativo para o seu negócio nas circunstâncias certas. Estamos concedendo à empresa uma classificação de 4 de 5 estrelas por enquanto, já que os benefícios fornecidos geralmente superam os aspectos negativos de seu serviço. Leia para saber os detalhes do serviço Payoneer e o que ele pode fazer pelo seu negócio.

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Nossas principais opções para processamento de cartão de crédito

FattmerchantDepósito de pagamentoProcessamento NacionalServiços Comerciais DharmaPagamentos Quadrados
IniciarRevejaIniciarRevejaIniciarRevejaIniciarRevejaIniciarReveja
DisponibilidadeEmpresas com sede nos EUAEmpresas com sede nos EUAEmpresas com sede nos EUAEmpresas com sede nos EUAEUA, Canadá, Reino Unido
Serve na loja, no celular e no comércio eletrônico
Sem taxa de rescisão antecipada
Compatível com a maioria dos sistemas POS
Taxa de correspondência / negociável 
Vendas de alta qualidade e atendimento ao cliente
Modelo de precificaçãoIntercâmbioIntercâmbioIntercâmbioIntercâmbioTaxa fixa
Taxa mensalUS $ 99US $ 49US $ 10US $ 20$ 0
Taxas de varejo padrão0% + $ 0,08 de marcação0% + marcação $ 0.150,20% + marcação de $ 0,100.15% + marcação de $ 0.07Total de 2.75%
Bom para maior volume (mais de US $ 20 mil / mês)
Bom para o volume médio (US $ 10 mil a 20 mil / mês)
Bom para menor volume (abaixo de US $ 10 mil / mês)
Iniciarcom Fattmerchant PaymentsIniciarcom depósito de pagamentoIniciarcom Processamento NacionalIniciarcom o Dharma Merchant ServicesIniciarcom pagamentos quadrados

Cada uma dessas empresas oferece excelente serviço ao cliente e preços justos.Veja mais dados

Índice

Produtos e Serviços

Como dissemos, Payoneer não é um provedor de contas comerciais e não oferece a gama completa de serviços comerciais que você normalmente obteria de um provedor tradicional. Por causa disso, você não poderá usar um terminal de cartão de crédito ou sistema POS com sua conta Payoneer. Também não há suporte para um gateway de pagamento ou terminal virtual. Aqui está um resumo dos recursos disponíveis:

  • Conta do Payoneer: Todo cliente do Payoneer recebe uma conta que pode ser usada para fazer e receber pagamentos. É grátis se inscrever, e você pode fazer isso online em apenas alguns minutos. Embora esta não seja uma conta de comerciante, você pode efetuar e receber pagamentos via cartão de crédito. Payoneer usa um processador back-end não divulgado para processar esses tipos de transações.
  • Payoneer cartão de débito pré-pago MasterCard : Sua conta também vem com um cartão de débito MasterCard, que você pode usar para fazer pagamentos depois de ter transferido fundos suficientes para sua conta Payoneer. Embora não seja um cartão de crédito, você ainda terá que pagar uma taxa anual de US $ 29,95 para este cartão. Esta taxa está no lado alto, especialmente se você usar sua conta Payoneer ocasionalmente.
  • Aplicativo móvel : a empresa oferece um aplicativo Payoneer gratuito , disponível para iOS e Android. O aplicativo permite que você verifique o saldo da sua conta, visualizar transações e retirar fundos. No entanto, não inclui a capacidade de efetuar pagamentos. Para muitos usuários, essa funcionalidade limitada acaba com o propósito de ter um aplicativo para dispositivos móveis, e ele recebeu críticas mistas por esse motivo.
  • Processamento do eCheck : todas as contas do Payoneer vêm com o processamento do eCheck (ACH) para fazer e receber pagamentos. Embora não haja cobrança adicional por esse serviço, há taxas de processamento por transação.
  • Relatórios online: como seria de esperar, pode iniciar sessão online para aceder à sua conta do Payoneer. É aqui que você fará pagamentos e transferirá fundos recebidos para sua conta bancária local.
  • Recursos de segurança : todas as transações são criptografadas, mas o Payoneer não divulga métodos específicos de criptografia em seu site nem oferece detalhes sobre outros recursos de segurança que ele usa. Infelizmente, há muitas reclamações on-line de usuários cujas contas foram invadidas e usadas para fazer pagamentos não autorizados.

Taxas e Preços

Payoneer é razoavelmente transparente sobre os custos de usar seu serviço, com a maioria das cobranças sendo divulgadas na página de Taxas de seu site. Esteja avisado, no entanto, que há muitas reclamações sobre taxas adicionais ocultas que você só encontrará enterradas nas letras miúdas de seu contrato. Veja uma análise dos custos associados aos tipos de transação mais comuns:

  • Os pagamentos de uma conta do Payoneer para outra são gratuitos . Esse é um benefício real se seus clientes também usarem o Payoneer.
  • Os pagamentos feitos por meio de uma transferência bancária local incorrem em uma taxa de 0% , se forem feitos em dólares americanos. Transferências em euros ou libras esterlinas são gratuitas.
  • Pagamentos feitos via eCheck também incorrem em uma taxa de 0% em dólares americanos.
  • Os pagamentos feitos com cartão de crédito incorrem em uma taxa fixa de processamento de 3,0% .

Essas taxas básicas presumem que não há conversão de moeda envolvida na transação. Para retirar fundos para sua conta bancária local da sua conta do Payoneer, você pagará uma quantia fixa de US $ 1,50 a cada vez (sem uma conversão de moeda). Se você precisar converter fundos retirados para sua moeda local, pagará até 2% acima da taxa média de mercado da conversão.

A empresa não cobra a maioria das taxas tradicionalmente associadas às contas de comerciante. Não há taxa de configuração de conta nem taxa de conta mensal. Você terá que pagar uma taxa anual de US $ 29,95 para o seu cartão de débito Payoneer MasterCard, mas isso pode ser dispensado em alguns casos. Embora não divulgados, ouvimos vários relatórios sobre uma taxa de inatividade que o Payoneer cobra mensalmente, caso você não use sua conta durante esse mês. Embora a taxa não pareça muito alta, ainda assim é um erro cobrar uma penalidade por não usar sua conta. Existem outras taxas não divulgadas, portanto, revise os termos e condições do contrato com muito cuidado antes de abrir uma conta. Observe que isso inclui o extenso Contrato do Usuário apresentado a você durante o processo de inscrição que a maioria das pessoas nunca se incomoda em ler.

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Duração do contrato e taxa de rescisão antecipada

Payoneer fatura uma base mensal e não exige que você assine um contrato de longo prazo. Também não há taxa de rescisão antecipada para encerrar sua conta, embora você ainda queira seguir o procedimento de fechamento da conta descrito em seu contrato com muito cuidado para garantir que sua conta seja realmente encerrada.

A flexibilidade da empresa em permitir faturamento mensal sem um longo contrato é louvável e está de acordo com as práticas de outros provedores de serviços de pagamento. No entanto, como observamos, você ainda terá que pagar uma taxa anual. Embora essa taxa deva ser para o seu cartão de débito Payoneer, não parece ser possível configurar uma conta sem aceitar esse cartão. Assim, a taxa anual é mais parecida com a taxa de conta anual que muitos fornecedores de conta comercial cobram. Não espere receber um reembolso proporcional por essa taxa se você fechar sua conta após pagá-la.

Transparência de vendas e publicidade

Payoneer comercializa seus serviços principalmente através de seu site, e é muito bom. O site é fácil de navegar e inclui links para uma tonelada de informações sobre o que o Payoneer pode fazer pelo seu negócio. Enquanto muito do que é apresentado é marketing fluff, há também algumas divulgações decentes sobre as taxas de utilização dos serviços de pagamento do Payoneer. No entanto, essas divulgações não estão completas, então você ainda desejará revisar os termos e condições antes de se inscrever em uma conta. O site também inclui uma quantidade razoável de materiais educativos, como um FAQ e vários vídeos de instruções.

Inscrever-se para uma conta Payoneer é realizado diretamente em seu site. Enquanto isso está se tornando uma prática cada vez mais comum no setor de pagamentos, esteja ciente de que há desvantagens e vantagens em fazê-lo. Obviamente, um processo de inscrição on-line torna muito mais rápido e fácil obter uma conta aprovada e começar a fazer ou receber pagamentos. Também poupa o trabalho de lidar com agentes de vendas independentes ou de negociar os termos do contrato. Ao mesmo tempo, o processo é tão rápido que a maioria das pessoas clicará rapidamente em todas as telas e finalizará sua conta sem revisar completamente os termos e condições contidos no contrato de usuário. Isso pode levar a surpresas desagradáveis ​​no futuro, como as taxas de inatividade que mencionamos anteriormente e que não são divulgadas no site.

A empresa também possui uma presença muito ativa na mídia social, com contas no Facebook, Twitter, LinkedIn e Google+. Essas contas servem principalmente para distribuir postagens do blog de Payoneer, mas o conteúdo é atualizado com muita frequência e contém muitas informações educacionais úteis. Infelizmente, a página da empresa no Facebook não permite comentários de clientes. Payoneer também tem um canal no YouTube, que inclui dezenas de depoimentos de clientes, tutoriais e vídeos educativos.

Atendimento ao Cliente e Suporte Técnico

O Payoneer inclui um Centro de Suporte muito útil em seu site, que contém uma base de conhecimento detalhada e detalhada e perguntas freqüentes para responder a perguntas e solucionar problemas. Se você não encontrar a resposta para sua pergunta aqui, terá que fazer login na sua conta do Payoneer para acessar o recurso de bate-papo ao vivo. Você também pode entrar em contato com Payoneer por e-mail, mas o suporte por telefone parece estar limitado a relatar um cartão de débito perdido ou roubado.

O suporte via chat ao vivo está disponível apenas em inglês, espanhol ou russo. Se você não fala um desses idiomas, a opção de e-mail suporta dezenas de idiomas adicionais. Infelizmente, encontramos muitas reclamações alegando falta de suporte ao cliente, por isso, recomendamos que você experimente a base de conhecimento antes de recorrer a qualquer uma das outras opções de suporte.

Comentários negativos e reclamações

A Payoneer é credenciada pelo BBB desde 2008 e atualmente tem uma classificação A + . A empresa teve 73 reclamações nos últimos três anos, das quais 33 foram registradas nos últimos doze meses. Payoneer responde a todas as reclamações do BBB, mas resolveu apenas 30 delas para satisfação do consumidor. O perfil BBB da empresa também inclui doze revisões, das quais onze foram negativas e uma foi neutra. Não houve comentários positivos.

Também encontramos 20 queixas contra Payoneer no Ripoff Report , e ainda mais em outros sites de proteção ao consumidor, como o Pissed Consumer . No entanto, a maioria desses relatórios são, na verdade, reclamações contra empresas que usam o Payoneer como serviço de pagamento, e não a própria empresa. Embora a Payoneer, é claro, não seja responsável pelas práticas fraudulentas de comerciantes que usam seus serviços, sentimos que a empresa poderia fazer um trabalho muito melhor eliminando os golpistas e os negócios escusos. Do jeito que as coisas estão agora, é simplesmente fácil demais para qualquer um obter uma conta Payoneer sem qualquer crédito de rotina ou checagem de antecedentes necessários para uma conta de comerciante de serviço completo.

Entre todas essas reclamações, encontramos vários problemas comuns, incluindo os seguintes:

  • Taxas elevadas . Embora seja gratuito para abrir uma conta e muitas transações podem ser concluídas gratuitamente ou por uma taxa muito baixa, Payoneer cobra uma série de taxas adicionais que não são divulgadas no site da empresa. Isso inclui a taxa anual para o cartão de débito Payoneer e a taxa de inatividade da conta, se o cartão não for usado todo mês. Mais uma vez, não podemos enfatizar o suficiente como é importante revisar todos os termos e condições antes de abrir sua conta. Essas taxas “ocultas” estão lá, e você precisa entendê-las antes de se surpreender com o seu extrato mensal.
  • Fundos congelados / retidos e transações canceladas . Como qualquer processador de pagamento, Payoneer manterá fundos para uma transação se houver suspeita de fraude. Algumas dessas transações serão totalmente canceladas, e é possível que sua conta seja encerrada sem aviso prévio se seus subscritores perceberem um padrão de atividade fraudulenta. Veja nosso artigo Como Evitar Retenções, Congelamentos e Rescisões de Contas de Comerciantes para obter dicas sobre como evitar que isso aconteça com você.
  • Informações pessoais comprometidas que levam a fraudes . Encontramos um número preocupante de reclamações alegando que a conta do usuário foi invadida e usada para fazer pagamentos fraudulentos. Payoneer alega usar os métodos de criptografia mais recentes para proteger as contas dos usuários, mas não fornece detalhes concretos.
  • Mau atendimento ao cliente . Também houve muitas reclamações sobre a qualidade do suporte ao cliente do Payoneer. A maioria dessas alegações parece envolver suporte por telefone, por isso é decepcionante ver que Payoneer desativou este tipo de suporte em favor do chat ao vivo, em vez de resolver o problema.

Comentários Positivos e Depoimentos

Payoneer dedica uma seção inteira de seu site para Testemunhos de Clientes de clientes satisfeitos. Você também encontrará Payoneer Stories, que apresenta 25 perfis detalhados de clientes de todo o mundo que usam Payoneer para enviar e receber pagamentos como parte de seus negócios. Esses perfis são detalhados e convincentes, e pintam uma imagem positiva da empresa. Também encontramos alguns outros comentários positivos espalhados pela web de pessoas que usaram o serviço sem encontrar nenhum dos problemas que afetaram alguns usuários.

Se você já teve alguma experiência com o Payoneer, gostaríamos de ouvi-lo. Por favor, sinta-se livre para deixar um comentário ou comentário na seção Comentários abaixo. Obrigado!

Veredicto final

Não é surpresa que muitos dos depoimentos de Payoneer venham de freelancers e empresas internacionais. Comerciantes que precisam apenas de uma maneira simples de emitir e aceitar pagamentos para e de outras empresas – e que não precisam de todos os recursos que vêm com uma conta de comerciante com serviço completo – vão gostar muito dos serviços da empresa. A capacidade da Payoneer de lidar com conversões de moeda e emitir fundos para contas bancárias locais em todo o mundo torna-a uma opção atraente para muitos.

Ao mesmo tempo, se sua empresa precisar de uma conta de comerciante confiável que possa lidar com um grande número de transações e fornecer um gateway de pagamento para os clientes fazerem e pagarem pedidos, o Payoneer não funcionará para você. A empresa também não é uma boa opção para negócios sazonais ou para aqueles que ocasionalmente precisam enviar ou receber pagamentos. As taxas extras – particularmente a taxa de inatividade da conta – irão anular qualquer economia que você possa desfrutar de um serviço pay-as-you-go como o PayPal. A linha inferior é que você deve se inscrever apenas para uma conta Payoneer, se você pretende usá-lo todos os meses, e também se você realmente economizar dinheiro fazendo isso. Payoneer afirma que as empresas podem economizar até 71% em honorários sobre seus concorrentes, mas esse número quase certamente representa um caso de negócios ideal que não se aplica à maioria dos usuários. Você vai querer considerar todos os custos para determinar se Payoneer irá realmente salvar -lhe dinheiro.

Você também deve observar atentamente o alto volume de reclamações da empresa para determinar se o Payoneer é adequado para o seu negócio. Enterrada nas letras miúdas dos termos e condições da empresa está uma cláusula que proíbe o uso de Payoneer em uma longa lista de atividades comerciais. Essa lista inclui a maioria dos tipos de atividades que geralmente são classificadas como de alto risco pelos processadores de pagamento, e é óbvio que o Payoneer não foi projetado para ser usado por empresas de alto risco . Infelizmente, o uso de um processo de inscrição on-line automatizado significa que essas contas são aprovadas de qualquer maneira, apenas para congelá-las ou desligá-las depois que o comerciante tentar usá-las.

Nós estamos avaliando Payoneer em 4 de 5 estrelas por enquanto. Embora a empresa ofereça um serviço de pagamento sólido e seu preço possa ser razoável sob certas circunstâncias, há problemas óbvios de controle de qualidade com a maneira pela qual as contas são aprovadas. Também estamos profundamente preocupados com os relatórios dos usuários em relação à falta de segurança da conta e ao suporte inadequado ao cliente. Se você faz negócios internacionalmente e precisa apenas de um serviço de pagamento para transferir dinheiro e fazer conversões de moeda, Payoneer pode ser uma boa escolha para você. No entanto, você deve ponderar cuidadosamente todos os prós e contras que já discutimos e também comparar seus prováveis ​​custos com outros serviços de pagamento semelhantes.

https://www.merchantmaverick.com/reviews/payoneer-review/

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